ZiLchan リタイヤ後のゆるい生活と本気の資産形成術

ZiLchanです。 2020年12月に退職しました。50歳半ばのおっさんです。  投資履歴は、20年以上。ライブドア、リーマン、9.11、3.11すべて経験しながら、資産形成してきました。今年のコロナでも生き残ってます。  不労所得と老後の緩い生活をお伝えできればと思います。無職というのは楽ですけど楽ではないですね。それでもストレスフリー、健康寿命を考慮した一回しかない人生を皆さんもできれば、楽しんで頂きたいと思います。私のブログは少しでもそんな人の為に参考になればうれしいですね。

利回り1%~20%まで、ここまで来たSL,不動産CFの乱立

 

 

f:id:ZiLchan:20210623122104p:plain

  1. 初めに

  2.  利回り1%~20%まで、ここまで来たSL,不動産CFの乱立

  3. 考察

1.初めに

 

www.zilchan.com

  ここのブロガーはアフィリブロガーがあるので、アフィリエイト収入がないと紹介しないのでしょうね。紹介する事業者は

①メールが来る

②一斉に紹介記事を書く

ここでわかります。更にキャンペーンがあると更に書く。30を超える事業者があるのでいくらでも記事が書けますね。

 

2.利回り1%~20%まで、ここまで来たSL,不動産CFの乱立

 ここに紹介するファンドは、誰も紹介していない。

f:id:ZiLchan:20210623113335p:plain

https://funds.jp/fund/list?utm_medium=ppc&utm_source=google&utm_campaign=name&utm_content=normal&argument=qSGxW9AM&dmai=a6081969d40231&gclid=Cj0KCQjwlMaGBhD3ARIsAPvWd6i1iYAxYEifB00jrZJoeezhsQg9TLVimjTQK5RXbSD0rntRE7EUln4aAq6TEALw_wcBより抜粋

 FUNDSから「1%」の案件が出てます。

 

 もはや、企業はFUNDSを通じて融資してもらう方が、銀行より好条件になりました。ある意味、銀行の代わりになるでしょうね。

 

 逆に言えば、利回りハンターがわんさかいるので、集金力が高い事業者はここまで下げることができます。

 

f:id:ZiLchan:20210623112925p:plain

https://crowdbuilds.jp/fundsより抜粋

 一方CROWDS BUILDSから、利回り「20%」の案件が出てます。

 投資家を増やしたい事業者は、高利回りで投資家に撒き餌をします。もう「10%」案件は複数あるので等々「20%」案件が出ました。

 

 20%、10%案件に連続投資して無事ならば、5年前と同じ3000万円投資250万円税引き前利益が手に入るでしょうね。

 

3.考察 

 投資家にとって、どの事業者どのファンドを選ぶかによって人生が変わります。今は平和ですが、何年続くのでしょか?

 

 SL不動産CFの乱立がそれを可能にしました。それが副音かそれとも崩壊の序論か?

 

 将来にならないとわからないですね。

 

 いずれにせよ、投資家にとって自分で調べて、自分で投資する当然の流れです。10%は危ないと言いながら、10%の案件を宣伝するこの世界。この矛盾を感じながら、この世界にいますね。

 

 1%でも集まるなら、それはお金持ちに任せます。

 

 投資家が群がれば群がるほど、利回りは下がります。でもリスクは下がりませんのでお忘れなく。

 

www.zilchan.com

 

最後までお付き合いくださり有難うございました。

 

 

 

 

 

crealの代替事業者:上場会社系について信長ファンドを選びました。

f:id:ZiLchan:20210607195121j:plain

  1. 初めに

  2. 上場会社系について信長ファンドを選びました。

  3. 考察

1.初めに

 SLと不動産CFはもう30社を超えます。以前、warashibe-Iに投資をしました。

 

www.zilchan.com

  そして、その30社から細かく財務や利率、不動産の契約の形態、一年でどれくらい案件がでるかなど調べて投資家登録を始めてます。

 基本的には、上場系を探していますがなかなか合致した事業者はないですね。この前紹介した万年赤字やボロ株の会社など本当に???がつく会社が多いですね。

 

www.zilchan.com

  そんな中で、よりマシな会社という意味で「信長ファンディング」を選びました。

 

2.上場会社系について信長ファンドを選びました。

f:id:ZiLchan:20210607200052p:plain

https://www.woodfriends.co.jp/ir/cms-article/471474d675ad5cb09402308ac64479bb3baf6abf.pdfより抜粋

 親会社のウッドフレンズの純資産65億円なので、少なくとも年間の運用額よりも多いですね。経常利益は予想値で6億です。時価総額は35億円ですからそういう意味では小さい会社です。

 OwnersBookの親会社ロードスターキャピタルは純資産77億円ですから、同等ですね。ただ、時価総額は200億ですからこっちの方が6倍大きいです・

 

 利回り:5.3~5.5%

 劣後出資:20%

 ファンドの数も2か月に1回ずつなので、無理のない頻度ですね。ウッドフレンズも名古屋の古い不動産屋さんで創立40年ですから、不動産CFも無理をしていない印象ですね。

 

 いろいろウッドフレンズのIRの方に質問をして、丁寧に答えていただきました。

 

 3.考察

 CRE fundingが2.5%の金利になり、ジョイントαが抽選制など魅力的な案件が減ってきてます。いずれ、OwnersBook、bitREALTY、TREC funding、J.Lendingの4本柱になりますが、それ以外はcrealが500万円の投資になりそうなことを危惧してます。crealに投資するならまだましな会社は多数あることがわかりました。

 純資産1億円のcrealはやはり、投資額を下げる必要があるのでその他の事業者、SBISLとCrowdBankの受け皿も考える必要になってます。

 

 おそらくあと半年もすれば、ポートフォーリオは大きく変わるでしょうね。30あるSLや不動産CFの会社を丁寧に見るとよさげな会社はいくつもあります。

 

 ここのブロガーの宣伝する事業者はアフィリエイト収入を狙い為か、酷く偏っているので、自分で探してます。

 

www.zilchan.com

 

 

 自分の投資履歴は、また紹介してゆきます。

 

 あくまで私見ですので、マネはしないでくださいね。責任は持てませんので。

 

 

 最後までお付き合いくださり有難うございました。

 

速報:bitREALTYの告知です。

f:id:ZiLchan:20210622120813p:plain

  1. 初めに

  2. biTREALTYの告知です。

  3. 考察

1.初めに

 bitREALTYは、私の中で投資したい第一位の銘柄です。無条件に投資しますね。利回りが3%切ったら考えますが。

 

2.biTREALTYの告知です。

f:id:ZiLchan:20210622121157p:plain

https://www.bit-realty.com/topics/news/2021/06/22/01から抜粋

6月25日(金):12時から募集です。

10万円以上ですね。

f:id:ZiLchan:20210622121525p:plain

https://member.bit-realty.com/funds/17/より抜粋

 いつものように「メザニンローン」ですね。

 マスターズヒル横濱紅葉坂は、高級住宅街として名高い紅葉坂に立地する総戸数75
戸の賃貸住宅です。 横浜駅の隣駅である「桜木町」駅から徒歩8分の距離に位置し、
1LDK〜4LDKまでの多彩なプランと床暖房・食洗機・機械式駐車場などの設備を備
えている2021年3月竣工の物件です。 

 新築物件ということですね

 

3.考察

募集上限が3億90万円。前のCRE fundingが1億32秒。

恐らく、2分で完売だと思います。

 

無条件で参加します。よって、J.Lendingはパスですね。

無職のオッサンの知識フル活用:住民税ゼロでーす!しかも○○

f:id:ZiLchan:20210603103919p:plain

https://ten-navi.com/hacks/article-532-43906から転記
  1. 初めに

  2. 無職のオッサンの知識フル活用:住民税ゼロでーす!しかも○○

  3. 考察

1.初めに

 この国は、高給取りには厳しく無給の人にはやさしいですね。過去に住民税と所得税で合計4割以上払った時期がありましたので、何時も住民税の高さに「なんで!」と怒ってました。

 

 昨年、退職して給料所得と雑所得、株、債券の売買益と利金である程度の所得がありましたが、確定申告で還付できました。

 節税の技を駆使しましたね。

 

2.無職のオッサンの知識フル活用:住民税ゼロでーす!しかも還付された

f:id:ZiLchan:20210603105131p:plain

上記のように、住民税を払わずに済みました。

しかも、約2.5万円還付されました。(この書類はもう郵送したのでありません)

 

3.考察

 現在第三号被保険者となっている状態です。

 

 一般的には、

https://fp-moneydoctor.com/news/knowledge/no3_insured/

から以下の分を転記

 

第3号被保険者の条件
1.第2号被保険者に扶養されている配偶者

2.妻の年収130万円未満(障害者の場合は、障害年金を含めて年収180万円未満)かつ
同居の場合、収入は夫の年収の半分未満
・別居の場合、収入は仕送り金額未満

年収には、雇用保険の失業給付や、健康保険の傷病手当金、出産手当金なども含まれます。
※ここでの年収とは、被扶養者に該当する時点及び認定された日以降の年間見込み収入額。

3.年齢は、20歳以上60歳未満の人
このような条件を満たすと、第3号被保険者となります

注意:ここでは妻を第三号としてますが、夫でも同様です。

 

  私の場合、昨年の年収は給料所得以外に約150万円の雑所得や株債券の所得がありました。

 

笑い話ですが、昨年度家内よりも年収は上でしたが家内の扶養に入れ、所得税、住民税が0でした。

 

よって去年の確定申告所得はゼロです。所得税も還付されました。

 

 これが知恵です。別に違法なことはしてません。

 

 金融の知恵は、何も金融商品についてだけでなく、所得税や住民税の仕組み、第三号になるための条件、雑所得の経費の考え方、iDECOなどを使った節税の方法などを駆使してやってます。

 

 今年から給料所得はゼロなので、より簡単に所得ゼロができそうです。

 恐らく、年金もらうまでは所得ゼロで行けそうですね。

 

 しかしながら、住民税がゼロなのはわかっていましたが、還付があるとは驚きですね。

 

 あと何回か、これに関連した内容を書きます。

 

 最後までお付き合いくださり有難うございました。

ASSECLI連続投資へ ASSECLIの集金力は?

f:id:ZiLchan:20210615124116p:plain

  1. 初めに

  2. ASSECLI連続投資へ

  3. 考察

1.初めに

 

www.zilchan.com

  先日ASSECLIをCREALの代替投資先に選んだ話をいたしました。

 本日12:30にASSECLIの新たなファンドが出ましたので、連続投資をすることにしました。

 

2.ASSECLI連続投資へ

f:id:ZiLchan:20210620082541p:plain

https://assecli.com/main/fund_list/より抜粋

f:id:ZiLchan:20210620082832p:plain

https://assecli.com/main/fund_detail/10/より抜粋

劣後出資が前回20%→15%になってます。その結果かもしれませんが、利回りが前回5%→6%となってますね。

 

集金力

1分:80% 3分:87% 15分:88% 30分:89%

 

止まりましたね。まだ人気がないようです。

 

追記 1時間15分:99% 1時間30分:100%

 

私の方は40万円投資ました。

f:id:ZiLchan:20210621123713p:plain

マイページから抜粋


 

3.考察

 ASSECLIの特徴は、

物件の買収→リノベーション→物件の売却です。

 これに特化しているので、他社にはない強みがあります。

 

 恐らく、今回の案件は早期償還がされると思いますので、ちょっと多く投資しました。

 

 人気化しないのも良いですね。SBISL事件が尾を引いているのでしょうね。

 この世界から引退するのは、若い方は良いことだと思います。

 

 私も「ASSECLI」は、非上場の中で「よりマシな方」と思っている程度なので、上場会社中心にされたほうが良いと思います。

 

 最後までお付き合いくださり有難うございました。

J.Lendingからの告知です。

f:id:ZiLchan:20210621124044j:plain

  1. 初めに

  2. J.Lendingからの告知です。

  3. 考察

 

1.初めに

 JALCO HDの子会社「J.Lending」からの告知です。

 

2.J.Lendingからの告知です。

 

ファンド概要

J.LENDING-LF40号

募集金額              13,000万円
成立条件               5,000万円
投資利回り(税引前)         年率4.50%
投資期間                 151日

投資単位金額   最低50万以上、10万単位

 

今週、6月23日(水)13時より、LF40号の募集ですね。

 

3.考察

 詳細は言えませんが、例のいつものやつです。

 

 ただ、いつもは5%ですが今回4.5%になってます。

 

 取り敢えず報告まで。ちなみに参加します。

VFの親会社(KACHI)の財務を拝見しました。???が多いですね。

    

f:id:ZiLchan:20210619081712p:plain

  1. 初めに

  2.  VFの親会社の財務を見てみました。

  3. 考察

1.初めに

 以前私は「Victory Fund」の財務指標がないことを記事にしました。

 

www.zilchan.com

  読者の方から読者登録すると見えると言われましたので、読者登録して拝見しました。

 

 拝見して気づいたのは、???の連続でした。

 

2.VFの親会社の財務を拝見しました。???が多いですね。

 

f:id:ZiLchan:20210615074400p:plain

https://victory-fund.jp/investment/fund_document.pdf?fund_id=1&file_index=0より抜粋

カチデベロップメント株式会社の過去3年分の貸借対照表ですが、

① 第21期現金及び預金は0円です。

  第22期現金及び預金は117093円(千円ではありません)しかありません。

  11万円ですよ!

f:id:ZiLchan:20210615075515p:plain

https://kachi-dev.com/より抜粋

設立25年の会社が、「現金及び預金」が0円 これが最初の????

 

② 第20期は「債務超過」になってます。増資して第21期、第22期も基本赤字の会社です。

f:id:ZiLchan:20210615080239p:plain

f:id:ZiLchan:20210615080322p:plain

https://victory-fund.jp/investment/fund_document.pdf?fund_id=1&file_index=0より抜粋

役員報酬、給料手当」が、第20期、21期払われてません。

  第22期も合計591万円です。

 

 この会社、社員1人の会社?????

 

3.考察

 本当に設立25年の会社ですかね。財務指標から考えて、20期と21期までは

ペーパーカンパニー」???みたいに感じました。

 

 ①現金及び預金、及び③役員報酬、給料手当の欄は、本当に私のアホな頭では理解できません。

 

 VFの親会社の財務を拝見しました。???が多いですね。

 

 財務を見ましたが、VFに対する投資はしないですね。

 

 これ本当にVFの親会社の財務指標なのでしょうか?監査は受けているのでしょうかね?VFを紹介するブロガーは、この財務を見ているのでしょうか?

 

 疑問だらけです。投資しないので、VFに問い合わせることはいたしません。

 

  これもあくまでも私見ですので。

 

 最後までお付き合いくださり有難うございました。