ZiLchan リタイヤ後のゆるい生活と本気の資産形成術

ZiLchanです。 2020年7月に退職しました。50歳半ばのおっさんです。  投資履歴は、20年以上。ライブドア、リーマン、9.11、3.11すべて経験しながら、資産形成してきました。今年のコロナでも生き残ってます。  不労所得と老後の緩い生活をお伝えできればと思います。無職というのは楽ですけど楽ではないですね。それでもストレスフリー、健康寿命を考慮した一回しかない人生を皆さんもできれば、楽しんで頂きたいと思います。私のブログは少しでもそんな人の為に参考になればうれしいですね。

リタイヤ組が気を付けないといけないのは、健康とインフレだけ

f:id:ZiLchan:20200922141008p:plain



  1. 始めに

  2. 齋藤洋介さんと岸部四郎さんの死

  3. インフレ

  4. 考察

1.始めに

 リタイヤ組は、基本的に自己責任なのでストレスはほぼない。「やることがない」とかなんかはわがままだと思います。

 そんななか最近齋藤洋介さんと岸部四郎さんが亡くなったニュースがありました。

 斎藤さんが69歳、岸部さんは71歳でした。

 

2.齋藤洋介さんと岸部四郎さんの死

 お二人とも有名でバリバリにやっておられた中での死でした。ご冥福をお祈りします。よく資産運用で100歳まで生きるリスクという話が、最近活発です。老後2000万円事件もそんな中でのお話ですね。

 

参考リンクです。

diamond.jp

 そんななか、二人の俳優さんが亡くなった。

 

 私が注目しているのは、年齢です。69歳と71歳。ここで思い出すのは健康寿命

男性の場合72歳くらいですね。

 

 お二人とも健康寿命の中でお亡くなりになってます。100歳まで生きるのも可能性としてはありますが、70までに亡くなる可能性もあるという点です。

 その時に、後悔しないために が私のリタイヤした理由の一つです。

 

 別にリタイヤしないと後悔するという訳ではありません。仕事をすることで充実している方も多いでしょうね。個人個人です。ただ、健康に注意してね!ということです。

 

3.インフレ

 

 誕生日に年金はがきが来ます。毎年のように額が減ってます。

年金のマクロライドスライドというものがあります。

 

 簡単に言うとインフレがあれば、年金を増額してたけど今度からはインフレにある程度のマイナス幅を加味して減額させるというもの。

 つまり、インフレになればなるほど年金の実質金額が減るというもの デフレでは差が出ませんがインフレではインフレ率との乖離が大きくなります。

 我々は、インフレに負けないために投資しなければいけないというのが、投資すべき意味の一つです。

 

 最近特に野菜や魚やくだものが高くなったのを感じてます。意外とインフレは身近で感じるものです。

 

 また、2%のインフレで36年間続いたら資産は半減します。そういった意味で、資産運用は必要なのかもしれません。

 

 

www.zilchan.com

 

4.考察

 インフレはじわじわ効いてきます。一方健康は突然崩れます。インフレも健康も対策はあります。その対策をしながら、生活を楽しむことが大事だということです。

 

 健康のためとガンガンに体を鍛えてかえって故障することがあります。私がそうでしたので、健康だから運動しなければということでなく、なんでもほどほどにするように気を付けてくださいね。

 

 インフレ対策は、また記事にしてみたいと思います。

 

 最後までお付き合いくださり、有難うございました。

 

突然ですが、72の法則はご存知ですか?

f:id:ZiLchan:20200922143255j:plain

  1. 始めに

  2. 何を言いたいのか

  3. 考察

1.始めに

 

72の法則は、金利を計算するときによく使う方法です。

 

www.nomura.co.jp

 

 金融商品に投資する際に、金利複利効果により元本を2倍にする場合の投資期間を概算で求めるための法則のこと

 

 例えば金利4%の複利で元手が倍になるのに72/4=18年 3%では24年 2%では36年かかります。

 

 覚えておいたら便利な法則ですね。

 

2.何を言いたいのか

 

インフレリスクです。今、世界標準は2%のインフレ誘導です。

 

gendai.ismedia.jp

 

 

日本は債務大国です。債務を返済するより効果的なのはインフレですね。

 

finders.me

 

 GDPの2倍以上です。ギリシャ以上の債務 その中で我々は生きています。じゃぶじゃぶの金融緩和いずれインフレのスイッチは入りますね。

 

 大事なのはインフレリスクというより、大事な年金の実質的な損失です。

 

2%のインフレが36年続くと資産は半減します。

 

 これが言いたいことのすべてです。

 この現実を若い方は理解してほしいですね。定期預金自体が、資産の目減りを意味します。それが、投資の本当の目的であり意義です。もちろん就労すれば2%のインフレ何か関係ありません。それ以上のゲインがあります。変に投資して損をするよりも確実です。

 

 でもそれでは面白くないので変わった人である私はリタイアしました。家内は働いていますが、働きたいからです。それを邪魔はできません。辞めたいときに辞める自由も必要ですね。その間に自分の資産を減らさないように努力してます。

 

 そのゲーム感覚が面白いと感じてます。もちろん現金真剣勝負ですよ!

 

3.考察

 

 投資は必ずやらなければいけないことでもありません。投資でいろいろ痛い目に合うことも多い。資産も減ったりしますしね。でも

 

リスクとリターンはある程度比例する。

 

 投資法も何が良いのかわかってきた。でも相場は皆がわかった時が手じまいするときも事実です。

 GAFAは後20年続くのでしょうか?アメリカの反映もそうです。ただ、日本よりは確実なのは確かです。30歳以下は、アメリカか世界のインデックスにNISAやIDECOで投資すればよい。そうどんなところにも書いてます。私が30歳以下の時そんなことはわからなかったし、仕事でそんなことも考えもしなかった。

 

 こうやって、ブログで伝えることができる時代に感謝ですね。

 

 では、私はどうやっているのか?それをまたお伝えできればと思ってます。

 

www.zilchan.com

 

 

www.zilchan.com

 

 

www.zilchan.com

 

 藤田観光は、1600円を割ったので売りました。最高10%のゲインはありましたが、短期の売買ではないのでその時は売りませんでした。他の2銘柄はまだ持ってますよ。数年単位の投資なので。JALそれぞれ10%以上のゲインは簡単です。でも投資は長い、どれだけゲインするかわかりません。だから面白いのです。

 

 ただ、インカムゲインの銘柄ではないですよ。これはキャピタルゲイン藤田観光株主優待インカムゲインの銘柄は別に買ってます。丁度28日が確定日今からいろいろありますが、年金をもらうまで持って置く予定です。

 

 そのときに今日の題材の「72の法則」が生きてきます。

 

 何度も言いますが、私のやり方は正しいと思ってませんのでまねはしないように。ご自身で納得のいく投資を!

 

 

最後までお付き合いくださり、有難うございました。

 

 

 

 

予想ですが、株式は二番底に向かいますね!!

f:id:ZiLchan:20200924052002p:plain

NYダウのチャート

1.始めに

2.予想ですが、株式は二番底に向かいますね!!

3.考察

 

1.始めに

 

f:id:ZiLchan:20200924052318p:plain

CITIGROUPの6か月チャート

 相場を判断するときに、いくつか先行するものがあります。上はCITIGROUPの6か月チャートです。3か月近く50~55ドルのレンジ相場だったのですが、今から8営業日前に出来高を伴って下に抜けました。

 

 直感としてやばいと思ってました。

 

2.予想ですが、株式は二番底に向かいますね!!

f:id:ZiLchan:20200924052002p:plain

NYダウ 6か月チャート

 上記はNYダウの6か月チャートです。今日の朝にアップしました。

 

 9月21日に50日移動平均線を抜き、22日挽回できず。23日50日移動平均線を初値として下げてます。

 

 50日移動平均線はこの6か月下値抵抗線でした。それを下抜けして、一回上を目指すがやはり下げる教科書的なチャートになってます。

 

 

f:id:ZiLchan:20200924054345p:plain

SPDR DJ Wilshire REIT の チャート

 上記はDJ Wilshire REITのチャートです。細かくて醜いですが、半年間のレンジの下値を抜けました。

 

myindex.jp

 World REIT 2515を売っていてよかったです。CITYの動きでやばくなると思ってました。

 

www.zilchan.com

 

原因としては

アメリカの財政の壁で共和党民主党の意見がまとまってない。

②イギリスが再度ロックダウンを始めた。

③ワクチンが実際に世界に配布されるには、課題が多く早期ワクチンの開発への期待が現実を知りだして後退し始めた

などと報道してます。

 

 理由はどうであれ、冬に向けて2番底が来るという皆さんが思っていたシナリオ通りになってくるのかもしれません。

 今の相場は、所謂金余り相場 実体のない相場です。それが現実を受け入れてきたのかもしれません。

 

3.考察

 私の持っている株は、外需株はないので円高の影響はありません。所謂、コロナで打撃を受けているJALJR東日本などいずれはコロナが気にならなくなる頃まで持っているので長期スタンスですから。下がるでしょうけど。他の株もキャピタルゲイン向けなので売ることはないですね。こういう時は、潰れない企業を持つことが大事ですね。

 

 優待取りの方は、チャンスですね!

 

 いずれにせよ。キャッシュリッチで下を買うまたはいつも通り積み立てする方は、下がった方がうれしいでしょう。どこまで下がるかわかりませんが、ご注意を!

 

 予想なのではずれたらすみません。

 

 最後までお付き合いくださり、有難うございました。

 

 

 

本日超大型案件(10時)と大型案件(20時)に投資します

f:id:ZiLchan:20200923054235p:plain

SBISL

1.始めに

2.今日大型案件が2件あります。

3.考察

 

1.始めに

 ソーシャルレンディングの私のスタンスは、基本的にはSBISL一本です。SBISLの投資案件は情報が少ないのが残念です。但し、SBISLの信用度に投資しているのが実感ですね。

 また、今日はCrealの案件にトライしてますが、これは中身の案件の信用度に投資です。

投資総額は、確定申告していて控除できるくらいの利金を基準に考えてます。

 

 基本的に、今は無職を利用して所得税、住民税を控除できるように頭を使ってます。

 

2.今日大型案件が2件あります。

f:id:ZiLchan:20200923060119p:plain

SBISLからの案件

 本日10時からです。

 

f:id:ZiLchan:20200923060337p:plain

案件内容

f:id:ZiLchan:20200923060444p:plain

かけはし

 SBISLの太陽光の案件は、ほとんどが玄海インベストメントアドバイザーとの協業です。

 

www.genkaiinvestment.com

 

もう一つは、20時からです。Crealからの案件です。

f:id:ZiLchan:20200923061629p:plain

Crealからの案件

f:id:ZiLchan:20200923061808p:plain

案件内容

 沖縄のホテルですが、Rakuten STAYとの協業です。

 

www.rakuten-lifull-stay.co.jp

 

 これが投資の決め手になってます。

””楽天LIFULL STAY株式会社(以下、「RLS社」)は、東証一部上場企業である楽天株式会社、同じく東証一部上場企業である株式会社LIFULLによる出資によって設立された合弁会社です””(CrealのHPから抜粋)

 

www.zilchan.com

 

  前回、SBISLへの投資はパソコンがフリーズしてできませんでした。今日は、28憶なので埋まるまでは投資できるでしょう。

 

 一方Crealは、7億3500万円です。Crealは今までの大型案件では比較的埋まるのが遅いので大丈夫と今は思います。

 

3.考察

 

 私もそうソーシャルで痛い目に合うわけには行かないので、数ある事業者でSBISL一本にしてます。ただ、今回のCrealは楽天との協業なので信用しました。


 こういう時に無職は良いですね。昔は会社で仕事中にSBISLへの投資は諦めてました。下手をすれば10分くらいかかりますから。

 

 投資は、株、債券、SBISLで分散を図ります。

 

50歳から必ずやっておくべき10のことを読んで自分と比較してみた

f:id:ZiLchan:20200921054441j:plain

THE 21
  1. 始めに

  2. 50歳から必ずやっておくべき10のことを読んで自分と比較してみた

  3. 考察

1.始めに

 50歳から何をすべきか?という内容の本を50歳半ばの私が今読んでどうするの?と言われるかもしれないが、反省と教訓のためにこの手の本は、読むようにしている。

 

 ただ、この手の本はだいぶ最近多いですね。

 ○○歳から何をすべきかで、○○を変えるといくらでも本が出せる。良い時代になっていますね。

 

2.50歳から必ずやっておくべき10のこと

 

www.php.co.jp

 

列挙してみます。(THE21からの抜粋)

 

””50歳からやりたいこと

① 「もし個人事業主なら」と意識する

② 「個人としての自分」について考える

③ 「第2の柱」を見つける

④ 興味のあることを学び続ける

⑤ 会社の外の人間関係を大事にする

⑥ お金について見直す

⑦ 健康でいられるように生活を見直す

 

50歳からやめたいこと

⑧ 「やりたくないけれどがまんしていること」をやめる

⑨ 動く前に諦めるのをやめる

⑩ 自分に限界を決めるのをやめる””

 

2. 50歳から必ずやっておくべき10のことを読んで自分と比較してみた

 ①~③は、会社人間にならなくて、副業を含めて会社生活の中でもう一人の自分を作っておくようにとのことであった。

 

 これができる人はどれくらいであろうか?私も転職をいろいろ経験したが、仕事中にそんな考える暇などないというのが実感です。ましてや、工場の3交替の方々を見てきた経験でいうとそんなこと考えたら、ラインでトラブルを起こして大変なことがおきる気がしますね。

 

 基本的にセカンドキャリアは、自分に自信がある分野あるいは自分が好きな分野でなければ続きません。会社にすがって、65歳まで再雇用制で働く人をいっぱい見てましたが、彼らに向上心は感じませんでした。でも会社は彼らを首にはできないこれが現実です

 

 ④は同意します。ただ、興味を持つものは時代とともに変わります。私もある職業を意識して目指して勉強していた時代がありました。ただいかんせん、脳は高校の時のようには働きません。学ぶ続けることとそれを仕事に代えることのギャップは老いとともに感じますね。

 ただ今は料理という基本的なものに興味を覚えてます。仕事にはできませんが、うまいものを安く作れる。つまり節約して資産を守るという意味があります。

 

 ⑤ 会社外の人間関係も作れなかったですね。そんな余裕はなかったのが実感ですね。

 

 ⑥ お金に関して見直す。これはやりましたね。いずれ記事にしますが、生命保険などの保険、そして今のポートフォーリオの見直し。

 これは年齢とともに変わります。今は50代のリタイアした後にふさわしいものに変えてます。

 

 ⑦ 健康に関しては、最も大事なことです。

 賢くお金を節約して、そして健康に気をつける。

 健康寿命を意識して、それに合わせる人生を設計する。これを目指してます。

 

 ⑧ 「やりたくないけれどがまんしていること」をやめるは、リタイア組には関係ないですね。やりたくないことなどないからです。

 何故なら、これをやらなければいけないと誰からも言われることはありません。

 100%自己責任、これがリタイアして得られる最高の幸福 これを「やることがない」なんて後ろ向きなことを言うとばちが当たりますね。

 

 ⑨ 動く前に諦めるのをやめる。

 ほとんどの人は、動くと行って動けません。会社をやめるとき「俺もいずれ後を追う」なんて言う人は何人もいましたが、できませんよね。

 

 無職の恐怖がそれを邪魔をします。命令通り動けば楽で、会社員のなかには指示待ち社員です。楽だと思います。でもこれから先はそれもなくなるでしょうね。テレワークでは、中間管理職などいりません。誰が何をやったかが明確になるからです。

 

 楽に会社に居られるのあれば、辞める必要などありません。私はこれからも出るであろう「健康寿命」を大事にしてその時だけは好きに生きたいと理由で辞めました。

 

 ⑩ 自分の限界 これは、働きたくないという限界を超えたので辞めました。もう30年以上働いたので良いでしょう。誰にも迷惑をかけない。

 会社は自分がいなくなっても、なんら問題なく回ります。それ以上、それ以下でもない。今では、自分の限界なんて考える必要はない。何故なら完全に自分の人生を自分で生きれる権利を得たからです。

 

3.考察

 こう考えると50代にやっておくべきことはほとんどできてないみたいですね。でも生きていけます。

 

 大事なことは人と比較しないことです。

 何故なら自分だけの人生ですから。ただ、家族がいるのならばよく相談してくださいね。家族も大事にしないと男は捨てられますよ。

 私もおびえながら生きてます。所謂主夫という身分、稼ぎ頭から所謂妻に依存するおっさんになってますので、偉いことは言えません。偉大な奥方様ですよ。

 

 最後までお付き合いくださり有難うございました。

 

 

 

 

 

 

 

本当に日本の携帯の使用代は高いのか?二つの事実が判明!

f:id:ZiLchan:20200919133707p:plain

  1. 始めに

  2. 本当に日本の携帯の使用代は高いのか(海外との比較)

  3. 3大スマホ会社と格安会社の通信料金の比較

  4. 考察

 

  1. 始めに

 今スグに行われるであろう携帯の使用量の減額を3大スマホ会社に迫っています。

 

 

www.itmedia.co.jp

 

 NTTドコモKDDI,ソフトバンクの株主にとっては、泣きっ面にハチであります。

 私も9月23日より株主になるので少し調べてみました。

 

 二つほどこの話にはからくりがありそうだ。

 

2.本当に日本の携帯の使用代は高いのか(海外との比較)

 

下記は総務省

www.soumu.go.jp

からデータを引っ張てみました。

 

f:id:ZiLchan:20200919132838p:plain

音声65分 データ月2Gの比較

 

f:id:ZiLchan:20200919133048p:plain

音声月65分 データ月20Gの比較

 

 この二つの例を見てお気づきになるだろうか?

 

① 月2Gではソウルよりも安くなり、比較の中では真ん中くらいの位置です

② 次20Gで最も高くなり、報道ではこれが使用されていることが多い

 

 もう一つ、議論してないが音声が月に65分の使用量です。

 

 外国はすべて通話が無制限であり、日本は20Gでは5分以内無料のプランが使われています。ここでの一回当たりの通話時間のデータは総務省は示していません。

 

 月平均65分というデータだけです。

 

 一回当たり5分以内であるなら問題ありません。

 

 問題は極端な話、AUは5分を超えると30秒20円なので、一回65分だと60*2*20=2400円かかることになる。

 

 この議論が隠れています。報道にしても極端に煽る癖があるので注意が必要だと思います。

 

3.大スマホ会社と格安会社の通信料金の比較

 格安会社は、mineoにしてみた。以前使っていたし、シェアも高いから

mmdlabo.jp

 

①通信料が少ないプラン(通話代は5分無料)

 

f:id:ZiLchan:20200919140954p:plain

通信料が軽いプランの場合

 

 mineoの場合は、どこから乗り換えるのかで料金が変わります。ソフトバンクからの乗り換えは高くなります。

 

②通信料が多いプラン(通話代は無制限無料)

f:id:ZiLchan:20200919141236p:plain

通信料が多いプラン

 通信料が軽いプランは確かにマイネオの方が安い。4割3大大手メーカーの方が高いのはわかります。

 

 面白い結果なのは、通信料が多くなるとmineoと3大携帯会社の価格の差がなかった。通信速度の差があるので、通信料が多くなるプランでmineoを選ぶ人は少ないと推測される。

 

 以上のことより、総務省のデータ量が多いプランは、格安会社と3大携帯会社との価格差がありませんでした。他の格安メーカーはわからないが、総務省の「4割下げる」とあれば、これを下げると3大スマホメーカーだけでなく、日本の格安と言われる他のメーカもダメージを受けることが分かりました。

 

4.考察

 

 日本の3大携帯会社の携帯通信費は高いのは事実です。ただ、データ量の多いプランを比較して、大げさに見せていることも分かりました。

 

 安くなるのは良いことだが、mineoも含めてデータ量が多いプランは格安会社にもダメージを伴います。

 通信速度の問題が解決しない限り、3大携帯会社の独占は続くと思われます。

 

 更に5Gになると、3大携帯会社と格安携帯会社は通信網の有無の差がより出るので、独占率は下がっても独占はかわらない気がしてますね。

 

 それより、23日以降のソフトバンクの株価の変化が気になります。私は長期保有なので気にしませんが。いずれ5Gというキーワードと孫さんのIT連合の力でソフトバンクは1500円を抜くと信じておりますので。

 

 最後までお付き合いくださり有難うございました。

 

ソフトバンク 売り方の完全勝利!!

f:id:ZiLchan:20200920052218p:plain

ソフトバンク 6か月 チャート

 

1.始めに

2.ソフトバンク 売り方の完全勝利!!

3.考察

 

1.始めに

 ソフトバンクのPO価格は、1204.5円で決まりました。9月14日~18日まで株価が売り出し価格を割らないように、「株価調整期間」所謂 証券会社が買い支える恒例行事ですね。

 

 さて、現物の保有株主の一部は当然「鞘どり」を狙います。

 株でいえば、最高の無敵の勝利方法ですね。

www.h-iro.co.jp

 

 簡単に言うと例えばPOで100株1000円で現物株を持つ権利のある人が、権利確定日までに100円以上の株価であれば同じ株数を売り建て(ここでは例えば1050円)であれば、確定日に現渡しをして(1050-1000)*100=5000円リスクなしで儲かる手法です。

 

 1万株では50万円、10万株では500万円とバルクが大きい投資家にはおいしすぎる投資法です。

 

 リスクは逆日歩ですね。これが怖いからなかなかできないのも事実です。

 

www.smbcnikko.co.jp

 

2.ソフトバンク 売り方の完全勝利!!

 

f:id:ZiLchan:20200920053956p:plain

ソフトバンク 5日間のチャート

 POが決まったのは、14日の終値。そこから1240~1340円で推移。売り長なので当然買い上げで爆上げしました。最高は1339円でPO価格で考えれば

 

(1339-1204.5)/1204.5*100=11.2%

 

11.2%のゲインが、1339円で売り建てたPO保有者はゲットできることになります。実際はこれに逆日歩を引いた額になりますが。

 

問題となるのは逆日歩

f:id:ZiLchan:20200920054710p:plain

ソフトバンク 逆日歩

https://www.nikkei.com/nkd/company/history/gyakuhibu/?scode=9434より引用

 

 15日~17日の合計で0.35円100株で3.5円 ただみたいなものでした。

 

 売り建ては5000万株、1人あたり1単位株を持っていると仮定して50万人の人が、PO権利を持っていれば、1204.5円と売り建て値との差額をノーリスクでゲインできたことになります。

 

 売り方の完全勝利ですね!!

 

 私は、18日引け成りで臨もうとしてましたが、案の定爆下げで止めました。利ザヤが小さくなったからです。

 

 売り建てができた人は、幸運ですね。普通はPO値よりも下げることもある相場、さすがにソフトバンク社債で証券会社を儲けさせているので、手厚い援護射撃でしたね。

 

3.考察

 

 POが決まった時、権利を獲得するとこの鞘取りが狙えます。

ただ、逆日歩がありますので、やられる方は注意が必要ですよ!!

 

 さて、1231.5円がPO決定日の終値 18日終値は1242.5円 まだ23日の寄り付きで鞘取りをする売り立てが多いと思いますし、当然POで現物を持っている人は配当を取らない人は売ってきます。ということで23日寄りで売ってきます。

 

 こう考えれば23日は下がると思われます。当然売り方のディトレーダーも参加します。見ものですね。

 

 私は、長期保有ですが。掲示板を見て楽しんでみてます。

 

最後までお付き合いくださり有難うございました。