ZiLchan リタイヤ後のゆるい生活と本気の資産形成術

ZiLchanです。 2020年12月に退職しました。50歳半ばのおっさんです。  投資履歴は、20年以上。ライブドア、リーマン、9.11、3.11すべて経験しながら、資産形成してきました。今年のコロナでも生き残ってます。  不労所得と老後の緩い生活をお伝えできればと思います。無職というのは楽ですけど楽ではないですね。それでもストレスフリー、健康寿命を考慮した一回しかない人生を皆さんもできれば、楽しんで頂きたいと思います。私のブログは少しでもそんな人の為に参考になればうれしいですね。

COOL(ZUU)の決算はちょっと。。。。

https://mobile.twitter.com/c8ljp
  1. 初めに

  2. COOL(ZUU)の決算はちょっと。。。。

  3. 考察

1.初めに

 COOLの親会社ZUUは、上場会社ですが私は投資してません。

基本的にネットの会社が不動産や事業へのSLをやっているということに、個人的には違和感を持ってます。

 

 そのZUUの決算も出てました。

 

2.COOL(ZUU)の決算はちょっと。。。。

IRより抜粋

 売上高:21%up

経常利益:2.4億円の赤字

純資産:2億円減っている。

SBI証券から抜粋

 市場の評価は、予想通りに2日で30%下がりました。それまで、上がっていた理由は見てないのでわかりませんが。

 

クラウド・ファンディング事業)
 前連結会計年度より、今後の金融サービス直接運営に向けて体制構築を進めております。当連結会計年度は、成立案件数が伸び悩んだことから引き続きコストが先行する状況となり、売上高は77,898千円(前連結会計年度比31.5%減)、営業損失は196,421千円(前連結会計年度は営業損失232,251千円)となりました。

IRより抜粋

 クラウドファンディングが2億円の赤字を出してます。損失のほとんどがクラウドファンディングででてますね。

 

3.考察

 あくまで私見ですが、基本情報としてソーシャルレンディング会社は赤字が多いです。それくらい箱産業は儲かりません。COOLも2チャンネルで使っている事業者も多いです。

 私が投資している、シティーダイニングもCAMPFIRE OwnersとCOOLと2チャンネル。

 

www.zilchan.com

 

 要は、借りる会社はどこの箱でも良いということです。CAMPFIRE Ownersを私が投資したのもCOOLよりも条件が良かったからです。

 

 CAMPFIRE Ownersも事業撤退、COOLも元々ソーシャルレンディングが得意な会社とは思いませんね。

 

 COOLがどうのこうのというより、ソーシャルレンディングを投資対象とするのはどうかな?って感じですね。

 

  

 

FGH社は、わずか「21万円+α」の経費で数百人~千数百人の投資家登録をしてもらえそうですね。

  1. 初めに

  2. FGH社は、わずか「21万円+α」の経費で数百人~千数百人の投資家登録をしてもらえそうですね。

  3. 考察

1.初めに

 大家ドットコムの「Forceファンディング#1-区分マンション(杉並区高円寺)」の募集がありますね。

 8%で3か月、おまけにブリッジファンドなのでファンドという意味で安全性は高いと書いてますね。

 おいしいファンドは完全に裏があるというのが、金融商品ではよくある話です。

 

2.FGH社は、わずか「21万円+α」の経費で数百人~千数百人の投資家登録をしてもらえそうですね。

 

 FGH社のやり方はしたたかですね。大家ドットコムで、自社の「FORCE FUNDING」へ誘う投資家登録をファンドを募集する形で、容易にしかも効率よくしてもらえますね。

https://cf-ooya.com/fund/index

 上記がそのファンドです。

 

 わずか、1000万円のファンドに8日間の日程をかけてます。そして抽選型ですね。

 

 FGH社の利払いは1051万円*8%*3/12=21万円の利払い額です。

 8%で3か月という魅力的なファンドに投資する人は、まず

「個人情報の第三者提供の同意」に同意しなければいけませんね。

この結果、「FORCE FUNDING」へ投資する人は自動的に、大家ドットコムの投資家情報がそのまま、FGH社に行きます。こうやって、ほぼ経費をかけずにFGH社が、「FORCE FUNDING」へ投資する投資家の個人情報を手に入れられます。

 

 今回の目的はまさにこれだと思いますね。

 

3.考察

 投資家登録に1人当たり1万円かかるという事業者の話を聞きました。投資家登録にアマギフを付与、アフィリブロガーに報酬を払うなどいろいろな手を使って誘いますね。

 

 今回のケースは、大家ドットコムの不動産特定事業者の第2事業者の免許を使って、そのラインで合法的にファンドを募集する形で投資家を集めようとしてますね。

 

 投資家も、8%3か月という蜜に釣られて集まります。そして、抽選でどの投資家を集めるかはFGH社が決めます。私のような最下位層のオッサンは相手にされないでしょうね。

 

 ここでのミソは、FGH社はもう小規模不動産特定共同事業者登録が済んでいる点です。

当社は、2022年4月25日(月)、小規模不動産特定共同事業者登録(東京都知事(1)第12号)を完了したことをお知らせいたします。

小規模不動産特定共同事業とは、投資家からの出資により現物不動産を取得し、賃貸や売買等から得られる利益を分配するファンド事業です。

小規模不動産特定共同事業 登録完了のお知らせ | 収益不動産仲介・不動産投資・ワンルーム/マンション売却なら株式会社FGH

 

 要は、自ら「FORCE FUNDING」を募集できるにもかかわらず、敢えて大家ドットコムに手数料を払って、自らのファンドを募集している点です。


  まことにしたたかですね。

 

 まあ、オッサンの邪念かもしれませんが、そう考えるのがすんなり私はしますね。

 

 このファンド自体が、1000万円の募集で1週間募集期間を置く自体、単に投資したい投資家というよりできるだけ多くの投資家情報を集めたいだけだと私には映りますね。

 

 この全員が、FGH社に投資家登録したことと同義になります。

 

 投資家の人も、その辺を考えて投資したほうが良いと思いますね。

 

 私は、最下層なので抽選に受かるとは思いませんし、これ以上非上場の不動産CFに投資する気はないので、投資はしません。

 

 あくまでも、私の妄想かもしれません。

 

 最後までお付き合いくださり有難うございました。

「億越えのSONAE」何時埋まるのか?

  1. 初めに

  2. 「億越えのSONAE」何時埋まるのか?

  3. 考察

1.初めに

 TSONは、任意組合型の「SONAE」をクラウドで集めるようになりました。

 それと前からやっていた書面型も継続しています。

 

 でも、その書面型も上半期とは変わってきた感じです。

 

2.「億越えのSONAE」何時埋まるのか?

 現在2件書面型を募集しています。

https://recrowdfunding.lifull.jp/fund/p6663/

 現在「SONAE」は書面型が2件、クラウド型が1件同時募集しています。

 

 この変化以外に変化が2点あります。私は以前から見てますのですぐに気づきましたが。

 

①1ファンドの募集金額を以前より数倍額をあげている

 

 TSONは基本的に、ある場所に建てた1棟のアパートに対して、1ファンドを基本としていますね。

 ところが、最近は複数のアパートを1つのファンドに組成してます。その結果、ファンドの募集額はいくらでも調整できますね。

 でも今回のSONAE12号は、3.2億円SONAE14号は5.4億円になってます。

 

 合計8億円で、普段のクラウドでの10~12ファンド分を募集してます。

 

②恐らく初めて「書面型」の募集期間が1か月を超えた?

 

 これは、あくまで推測ですが、私もSONAEは2本投資してますが、それまでのSONAEは月初に募集を開始して、翌月から運用を基本としてました。

 

 しかしながら、SONAE12号は、もはや3か月掛かってます。SONAE14号も2か月目になってます。これは、TSONのHP上ではわかりません。

 

 上記ファンドに月初に投資した人の金利は翌月からつくのか?それともファンドが募集完了して運用しだしてつくのか?わかりませんが。

 

 これらを見ても、明らかに焦っているように感じますね。

 

3.「億越えのSONAE」何時埋まるのか?

 

www.zilchan.com

 TSONの加速は想定済みですが、投資家がその速度について行けてない感じがします。

 

 別にTSONに対しては、不安や不満はないですが、急ぎすぎの代償は懸念事項になりますね。

 

 ファンドをまとめて一つにすること自体、分散の面でデメリットはないと考えるか?又は、良い案件とあまり良くない案件をまとめて出すことにより薄めていると考えるか?

 

 ただ、TSONはポイント攻撃を強めてます。

東証上場企業が運営する1口100万円からの不動産小口化商品!「たまるモール by ふるなび」にて『スマートファンドSONAE』が掲載スタート!

<中略>

スマートファンドSONAE
還元  : 通常10,000→30,000コインプレゼント
獲得条件: 新規会員登録後、180日以内に100万円の投資完了で成果

https://prtimes.jp/main/html/rd/p/000000479.000007821.html

 

  またもや、ポイント攻撃ですね。

 

やれやれですね。TSONはどこに向かうのでしょうか?

 

 今後すべてのファンドに、埋まらなければポイントギブするのでしょうかね?それなら、最初から利回りを下げなければ良かったと思うのでは、私だけでしょうか?

 

 TSONの「SONAE」に投資しているので、頑張って欲しいですが、どこに向かうのか?今後も追い続けます。

 

 最後までお付き合いくださり有難うございました。

もう先着順は、自動入力の時代になった?

  1. 初めに

  2. もう先着順は、自動入力の時代になった?

  3. 考察

1.初めに

 昨日、WAKACHI-Iファンドの募集がありました。

 12時にデスクトップパソコン、LANケーブル、光回線の最強スペックで臨みましたが、最初の口数を入力して確認ボタンを押すと「gate out」になりました。

 それから、約5分間奮闘するも、ログインさえできませんでした。

 

2.もう先着順は、自動入力の時代になった?

 WAKACHI-Iファンドのサーバーがダウンしたようです。電話で確認しました。

 それから、何度もまってようやく10分後、サーバーが回復してログイン。但し、パソコンはログインできず、今回はスマホでログインできるという訳のわからない状態でした。

 

 WAKACHI-Iファンドの事務局に聞くと

自動入力の方がいたため、サーバーがダウンしたとのこと

 前にもあったので、その原因は正しいようです。

 

3.考察

 以前、私が投資方法をPPTを使って解説しましたが、その時のコメントで「自動入力できますよ!」という読書の方から返事を頂きました。

 

 オッサンには、そのやり方がわかりません。

 

 誰か教えてくださる人いませんか?もちろん有料で。

 

 とは、冗談ですが。

 

 自動入力がみなしだすと、アナログ世代は退散ですね。

 

 事業者も自動入力を、排除して欲しいものです。

 

 時々、事業者に電話するときに聞いてみることにします。

 

 そういう意味で、WAKACHI-Iファンドの優先出資は有難いですね。

 

 いやはや、わかっていましたが、難しい時代が来そうです。

 

 最後までお付き合いくださり有難うございました。

10万円を稼ぐために

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https://www.ac-illust.com/main/search_result.php?word=10%E4%B8%87%E5%86%86

 

  1. 初めに

  2. 10万円を稼ぐために

  3. 考察

1.初めに

 以前メルカリを始めたことを記事にしました。

 

www.zilchan.com

 3日で9.5万円の利益がありました。

 

 ただ、原価で考えると恐らく昔買った額は30万円くらいでしょうね。でもそこからキャッシュが生まれるのは素晴らしい時代だと感じてます。

 何より、人が使ってくれるのがうれしいですね。

 

2.10万円を稼ぐために

 現在FIRE中なので、ショートでも働こうと思っても大体時給1000円でしょうね。

 時給1000円だったら、100時間で10万円、ただ10万円のキャッシュだったら12万円くらい稼ぐ必要があり、120時間。

一日4時間で30日かかります、一か月です。

 

 そういう意味では、10万円というのは非常に価値がある数字です。

 

 一方、私は債券をやってますので、

 

www.zilchan.com

 ここで紹介した外債は、半期で20万円の配当金をくれますね。

 

f:id:ZiLchan:20220330153444p:plain

SBI証券のマイページから転記

 

 上記の株は、持って5日しか経ってません。

 

3.考察

 同じ10万円を稼ぐのに、労働以外の方法で

①メルカリ

②債券

③株

を紹介しました。FIRE後でも、いろいろな金融商品を駆使して、不労所得を増やしてます。

 

 ここで言いたいのは、いろいろな知識は結局無駄にはならない。ということです。

 

 株もたまたま勝っているだけですが。

 

 これに不動産CFやSLの利益が乗ってきます。

 

 もう本気で働きたくないので、その為には人一倍金融知識の勉強をすれば、何時か良いことがあると思いますね。

 

 今までの勉強で主に債券で利益を得ましたが、インデックスの積み立てが一番良かったと理解した時は遅かったです。そういう意味で、今はツールがいろいろあるので便利ですね。

 でも、いかさまも多いので注意を。

 

 最後までお付き合いくださり有難うございました。

 


 

 

W社の銀行有る無し案件の注意点

  1. 初めに

  2. W社の銀行有る無し案件の注意点

  3. 考察

1.初めに

 WAKACHI-Iファンドは、このブログの読者の方ならお分かりのように、「インカム型」を私が投資の中心にしており、他のブロガーとは違うポートフォーリオの一部になってます。

 このWAKACHI-Iのインカム型には、

①銀行から融資を受けている案件

②銀行から融資を受けてない案件

 が、存在してます。

 

 その違いを意識されているでしょうか?

 

2.W社の銀行有る無し案件の注意点

https://wakachi-i.jp/fund/seta

  今週募集の案件「わかちあい大津瀬田」は、①銀行融資案件です。

 

<融資組込ファンド>
このファンドは金融機関の融資を組み込んでいます。
融資金の返済は投資家が出資する優先出資より優先しますから返済リスクは高まります。
一方、金融機関の審査目線が入るので事業者やファンドの収益性、物件の評価額などの透明性が増すメリットがあります。

同HPより抜粋

 

 上記のように、銀行融資のメリット、デメリットを書いてます。

 

 例えば、

①1億円案件で銀行が5000万円融資、投資家が4000万円融資、劣後が1000万円

②1億円案件で投資家が9000万円融資、劣後が1000万円

という前提で考えます。

 例えば、自然災害などの損失で、1000万円の損失が出たとき、①、②ともに劣後で埋められますので投資家に損失はでません。

 例えば、3000万円被害がでたら、

①では、(4000-2000)/4000=50%

②では、(9000-2000)/9000=78%

と①では、50%の棄損、②では22%の棄損になります。

 

 これは、銀行の融資が投資家からの融資より優先されるからです。

 

3.考察

 銀行案件が良いのかどうか私には判断できません。劣後の件では、銀行案件は不利になります。極端な場合、WAKACHI-Iの事業者が倒産した場合、その案件は銀行が回収するので我々のことは考えないでしょうから。

 

 ただし、WAKACHI-Iの事業者が倒産せず、自然災害もなければ、満室になるかどうかだけがリスクになりますね。そういう意味では、それほど考えることでないかもしれません。

 

 この案件も含めて、W社の「インカム型」は私は支持しますね。

 

 最後までお付き合いくださり有難うございました。

 

 W社が上場会社であればと思いますね。

J.Lending(JALCO HD)の決算です!

  1. 初めに

  2. J.Lending(JALCO HD)の決算です!

  3. 考察

1.初めに

 先週は上場企業の決算の山場でしたね。

 昨日はCREALの決算の話をしました。

 J.Lendingの親会社はJALCO HDです。社長の動画は、約半年前からすべて見てますから、投資家は上方修正や好決算を期待していたと思います。YAHOOの書き込みもそんな書き込みが多かったですね。

 

2.J.Lending(JALCO HD)の決算です!

JALCO HD IRより抜粋

  売上高:2.4%up

経常利益:26%up

資産:140億円

 ですね。売り上げは横ばい、経常利益は26%upでしたが、投資家の期待外のようでした。

 

SBI証券のHPより抜粋

 投資家の判断は、「イマイチ!」というものでした。

 

 しかしながら、純資産は11億円前年度より増えてます。これは、CREALの純資産に相当します。

 

3.考察

 私はJALCOの株は今は持ってませんが、株価の上昇はより良いですが、会社の安定性が一番大事なので特に気にしてません。

 

 J.Lendingは、貸出先の会社の財務がより大事ですよね。でも、会社が安定な不動産CFやSLは本当に安心できますね。

 

 私の投資先第一位であるJ.Lendingへの信用が揺らぐことは無いですね。

 

 J.LendingのSLの貸出額は36億円ですが、純資産から考えれば全然余裕です。営業利益1%と儲けを考えてないやり方も共感してます。

 

 今後も頑張って欲しいですね。

 

 最後までお付き合いくださり有難うございました。